L’assurance emprunteur est un contrat qui permet de garantir le remboursement d’un crédit en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité. Cette assurance peut être souscrite par l’emprunteur auprès de la banque qui accorde le crédit immobilier. Elle permet à l’emprunteur de bénéficier du financement nécessaire pour acquérir un bien immobilier.
Lorsqu’elle est souscrite, elle couvre les risques décès et invalidité. En cas de décès, l’assurance emprunteur prend en charge le remboursement du prêt immobilier.
Sommaire :
L’assurance emprunteur : une nécessité ?
L’assurance emprunteur est une garantie pour l’établissement prêteur qui se charge de rembourser en cas d’incapacité du débiteur à payer le crédit. Cette garantie peut être exigée par l’établissement prêteur ou la banque afin de s’assurer que le débiteur sera capable de faire face à ses engagements financiers.
Il existe des assurances obligatoires, comme : l’assurance décès, les garanties invalidité et incapacité temporaire totale de travail (ITT), mais aussi, dans certains cas, des assurances facultatives comme l’assurance perte d’emploi. Souscrire une assurance emprunteur n’est pas obligatoire mais il est fortement recommandé de prendre une assurance emprunteur pour couvrir les risques liés au prêt immobilier. En effet, le montant du crédit octroyé ne couvre qu’une partie des mensualités du prêt immobilier ; il faut donc penser à contracter une assurance complémentaire pour éviter toute difficulté financière.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une garantie qui protège l’organisme prêteur et l’emprunteur en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité temporaire de travail. En effet, si un accident intervient au cours du remboursement du crédit immobilier (décès, maladie ou accident), la compagnie d’assurance se substitue à l’emprunteur pour que le crédit soit remboursé par les héritiers.
L’assurance emprunteur permet également de souscrire à une assurance décès invalidité qui couvre toutes les situations : incapacité temporaire de travailler liée à une maladie ou un accident et décès. Elle prend alors le relais pour payer le crédit immobilier en cas de défaillance de l’emprunteur. Pour être valable, elle doit être souscrite avant la demande de financement et ne peut pas être résiliée durant toute la période du prêt.
Le montant qu’elle représente n’est pas toujours connu à l’avance car il varie en fonction des garanties choisies mais aussi en fonction du capital restant dû par l’emprunteur au moment où il demande son assurance emprunteur.
Les différents types d’assurance emprunteur
Il existe différents types d’assurance emprunteur. Avant de vous engager, il est important de les connaître et de les comparer entre elles. Pour déterminer laquelle sera la plus adaptée à votre situation, n’hésitez pas à demander l’avis d’un professionnel.
Lorsque vous avez trouvé la meilleure assurance emprunteur pour vos besoins, sachez qu’il existe différents moyens pour résilier votre contrat :
- Vous pouvez résilier votre contrat auprès de votre assureur actuel en respectant le préavis indiqué sur celui-ci
- Vous pouvez également résilier ce contrat tout en gardant votre banque comme intermédiaire si celle-ci vous propose des garanties équivalentes.
Comment bien choisir son assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est un élément fondamental de votre crédit. Elle vous permettra de le sécuriser en cas d’impossibilité pour vous de régler les mensualités à la date convenue. Pour cela, il faut choisir une assurance adaptée à votre situation personnelle et à votre profil.
Il existe des assurances qui couvrent les risques liés au décès et aux arrêts de travail, d’autres qui prennent en charge les risques liés à l’invalidité ou encore ceux liés au chômage.
Il convient donc de bien choisir son assurance emprunteur afin qu’elle soit adaptée aux besoins spécifiques du crédit immobilier que vous contractez. Cette assurance peut être proposée par l’organisme prêteur ou par un organisme extérieur, comme la banque concurrente. Si vous avez souscrit une assurance chez un autre organisme, il est important de vérifier que celle-ci offre des garanties équivalentes à celles proposées par votre établissement bancaire afin d’obtenir le meilleur taux possible pour votre crédit immobilier.
Les inconvénients de l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est une garantie qui permet à l’emprunteur de se prémunir d’une éventuelle défaillance quant au remboursement des mensualités du crédit immobilier. Cette assurance sert donc à couvrir les risques d’incapacité temporaire de travail, de décès et d’invalidité permanente totale.
Il existe différentes formules pour cette assurance. Le choix entre ces formules dépend notamment des revenus annuels et du taux d’endettement de l’emprunteur. Si vous souhaitez en savoir plus sur le coût de l’assurance emprunteur, rendez-vous ici sur meilleurtaux.
Assurance emprunteur : les meilleures offres
L’assurance emprunteur est un élément important à ne pas négliger, car elle permet de couvrir les risques liés à la souscription d’un crédit immobilier.
L’offre par rapport au profil de l’emprunteur et le taux d’intérêt peuvent varier en fonction du contrat choisi.
Le comparateur « assurance-emprunteur » vous donne une idée générale des offres proposées sur le marché.
Il est important de prendre connaissance des différents points que cette compagnie propose avant d’arrêter votre choix définitif.
Les différents types de contrats disponibles :
- Le contrat groupe, appelé aussi « contrat collectif »
- Les assurances individuelles ou « délégation d’assurance »
L’assurance emprunteur est un sujet qui peut être source de nombreuses interrogations. Dans cet article, vous allez pouvoir découvrir quels sont les critères pour choisir une assurance emprunteur.